Den övergripande frågeställningen i detta notat är att studera hur samhällsnyttan påverkas av att försäkringsbolagen skulle ges tillgång till utökad information om försäkringstagarens beteende i trafiken. Projektet består av två delar där den primära frågeställningen är hur försäkringsbolagens asymmetriska information om riskfyllt beteende påverkar samhällsnyttan, medan syftet med den andra delen är att studera om det, via mer information om riskfyllt beteende (trafikförseelser), är möjligt att skapa incitament för att öka trafiksäkert beteende. Det skulle möjliggöra att försäkringsbolagen fungerar som agenter till att uppfyllda trafiksäkerhetspolitiska mål. För att besvara den primära delen av frågeställningen analyseras följande frågor: • Är individer som fått ordningsböter och lagföringar för trafikförseelser mer benägna att råka ut för olyckor där de varit delvis eller helt vållande och är dessa individer mer benägna att teckna omfattande försäkring? • Påverkar asymmetrisk information om riskfyllt beteende samhället och försäkringsbolaget? • Är ägare till sportbilar mer benägna att ta risker i trafiken, jämfört med ägare av mer familjeorienterade bilar? För att besvara den andra delen studeras om det är möjligt för försäkringsbolagen att på ett bättre sätt identifiera riskfyllt beteende genom användarbaserade försäkringar (så kallat Usage-Based-Insurance (UBI)). Med UBI baseras premien på användandet av bilen, det vill säga när, var och hur bilen används, vilket gör att försäkringspremien prissätts efter faktiskt beteende istället för de uppskattningar för risk som används för närvarande. Notatet diskuterar även hur en systematisk överföring av information om tidigare inblandning i olyckor och trafikförseelser skulle göra det praktiskt möjligt att i större utsträckning basera försäkringspremien på beteende i trafiken. En prissättning som strävar mot att belöna trafiksäkert beteende skulle i förlängningen kunna bidra till att minska antalet olyckor.

The aim of this report is to study the public utility if insurance companies were given access to extended information on the traffic behaviors of the insurant. The project consists of two parts, where the primary part aims at studying how the asymmetric information on risky behavior available to the insurance companies, affects the public utility. The aim of the secondary part is to study if increased information on risky behavior (traffic offenses) could create incentives for safer traffic behavior. If so, insurance companies could function as agents in fulfilling the visions of traffic safety politics. In analyzing the primary question, three questions are in focus: • Are individuals who have received fines or prosecution for traffic offences more prone to accidents where they have been partly or fully responsible, and are these individuals more likely to get a comprehensive insurance? • Does asymmetric information on risky behavior affect society and the insurance companies? • Are owners of sports cars more prone to risk taking in traffic, compared to owners of family oriented cars? In order to answer the secondary question, we study if the use of so called Usage-Based-Insurance (UBI) could facilitate for insurance companies to identify risky behavior. Using UBI, the insurance price is based on the usage of the car, that is, when and where the car is used, which would enable insurance companies to set prices according to driver behavior, rather than by using proxies of risk which are presently used. The report also discusses how a systematic transfer of information on earlier involvement in accidents and traffic offenses to a larger extent would enable for insurance companies to base insurance prices on the individuals traffic behavior. A pricing mechanism that aims at rewarding a safe traffic behavior could in the long run contribute to a decrease in the number of accidents.